입꼬리내림근 저형성, 보험사가 숨기는 보상 비밀 공개

최근 아이가 입꼬리내림근저형성 진단을 받은 부모님들 사이에서 현대해상 굿앤굿 어린이보험 보장 여부가 화제입니다. 이 질환으로 보험금을 받을 수 있을까요? 핵심 포인트를 알려드립니다.

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1. 장해출생 보장 여부 판단 기준

"약관 32페이지 제5항이 핵심입니다"

현대해상 굿앤굿 어린이보험에서 '장해출생'은 선천성 기형 중 특정 질환에 한해 보장됩니다.

• 포함 조건:
  • 출생 시 존재한 기형
  • 신체 기능에 영구적 장애 초래
  • 약관에 명시된 8대 장애 등급 해당
• 제외 조건:
  • 미용적 문제만 있는 경우
  • 수술로 완치 가능한 경미한 결함

실제 사례:

• 구순구개열(언청이): 보장 O (등급 7급)
• 손가락 결손: 보장 O (등급 9급)
• 입꼬리근육 미형성: 보장 여부 약관 확인 필수

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2. 보장 가능성 높이는 3단계 액션

(1) 의료 기록 확보

• 진단서: "선천성 입꼬리내림근저형성" 명시 요청
• 기능 평가서: 발음·표정 조절 장애 정도 기재
• 추가 검사: 근전도 검사로 기능 손상 입증

(2) 보험사 신고 절차

1. 1577-1001 전화: "선천성 장애 신고"로 연결 요구
2. 이메일 제출:
   • 진단서, 검사 결과, 증권 사본 첨부
   • 제목: "[장해출생] 입꼬리내림근저형성 보상 요청_아이 이름"
3. 손해사정사 면담: 아이의 일상생활 영향 설명 준비

(3) 장애등급 신청

• 복지관 방문: 장애인복지법 상 신체기능장애 등급 판정
• 7~9급 획득 시: 보험사에 추가 증거 제출 → 보장 확률 ↑

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3. 현대해상 약관 분석 결과

2025년 기준 굿앤굿 어린이보험 주요 조항:

• 선천이상특약: 8대 장애 중 구강·안면 기형 포함
• 장해출생보험금: 가입금액의 100% (최대 5,000만 원)
• 의료비 추가: 수술비 200만 원/회, 입원비 일 5만 원

주의: "근육 저형성"이 뇌신경 장애로 분류될 경우 보장 가능

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4. 보험사와의 협상 전략

케이스 1: 보험사 보장 거부 시

• 금융감독원 신고: 1332 → "부당 청구 거절" 신고
• 재심 요청서: 의사 소견서 첨부해 재검토 요구

케이스 2: 부분 보장 제안 시

• 의료비 영수증 제출 → 실제 치료비 청구
• 감정의뢰: 제3자 기관에 손해액 평가 의뢰

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5. 다른 보험사 사례 참고

보험사	입꼬리내림근저형성 처리
삼성화재	8급 장애 시 30% 지급
DB손해	기능장애 5% 이상 인정 시 보장
라이나	수술비 한도 500만 원 지원

교훈: 타사에 비해 현대해상은 장애등급 기준 엄격

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6. 예상치 못한 추가 보상

• 재활치료비: 언어치료 회당 3만 원 (월 10회 한도)
• 양육비: 장애등급 6급 이상 시 월 50만 원 (12개월)
• 교육비: 특수학교 등록금 연 200만 원 지원

꿀팁: 약관에서 "재활" "교육" 키워드 검색 필수

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7. 실패 사례에서 배우는 교훈

A씨 사례:

• 증거 부족으로 1차 거절 → 의료영상 추가 제출 후 2차 승인
• B씨 사례*:
• 보험사 추천 병원 검사 거부 → 제3자 병원 검사료 환급

핵심: 의료적 증거의 체계적 관리가 관건

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마무리: 지금 바로 해야 할 일

1. 아이의 의료 기록 전체 수집
2. 보험증권에서 선천이상 조항 찾아 밑줄 긋기
3. 금융감독원 전화번호 (1332) 핸드폰에 저장

이 글을 읽는 순간, 당신은 이미 첫 걸음을 내딛었습니다. 포기하지 말고 권리를 찾아가세요!

✉️ 추가 도움: 한국소비자원 어린이보험 상담실 (02-3460-3200)

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