반응형
"주식·코인으로 탕진한 2억 원 대출, 매일이 지옥 같아요"
이런 고민을 하는 부부가 점점 늘고 있습니다. 남편과 아내가 각각 1억 원, 8900만 원 대출을 진 상태에서 어떻게 해야 할까요? 전문가와 실제 사례를 통해 개인회생의 가능성을 파헤쳐보겠습니다.
1. 개인회생 가능성 판단의 3대 핵심
(1) 소득 vs. 최저생계비
- 가능 조건: 월소득 - 최저생계비 ≥ 채무 변제 가능 금액
- 이 부부의 경우:
- 월소득: 600만 원 (세후)
- 4인 가구 최저생계비: 약 230만 원 (2023년 기준)
- 남은 금액: 370만 원 → 변제 가능성 높음
(2) 채무 규모
- 총 채무: 약 1.9억 원
- 법원은 보통 5년 내 20~50% 변제를 요구합니다.
- 예: 1.9억 원 × 30% = 5,700만 원 → 월 95만 원 × 60개월
(3) 자산 현황
- 아파트 시세 9,000만 원 (남편 명의)
- 1가구 1주택 면제 적용 → 압류되지 않음
결론: 개인회생 가능성 有
→ 단, 전문가와 상담해 정확한 계산 필요
2. 절차별 진행 방법 – 단계별 가이드
1단계: 법률상담 신청
- 무료 법률구조공단 (☎132) 방문
- 유료 변호사: 평균 300~500만 원 (성공 시 추가 비용)
2단계: 서류 준비
- 가족관계증명서
- 소득증명원 (근로소득원천징수영수증)
- 채권자 목록 (대출 내역서)
- 자산 명세서 (아파트 등기부등본)
3단계: 신청서 제출
- 주거지 관할 지방법원에 개인회생 신청
- 심리비용: 약 70만 원
4단계: 채권자 회의
- 채무의 50% 이상 동의 필요
- 변제 계획서 제출 (월 95~150만 원 안팎)
5단계: 법원 확정
- 3~5년 동안 약정금액 납입 → 잔여 채무 면제
3. 반드시 피해야 할 3가지 실수
(1) 자산 은닉
- 예: 친척 명의로 아파트 전환 → 형사처벌 위험
- 해법: 공개적으로 자산 신고
(2) 새 대출
- 신용카드 발급이나 대출 시도 → 신청 거부 유발
- 해법: 절차 종료 전 모든 금융거래 중단
(3) 감정적 결정
- "죄책감에 모든 채무를 갚겠다" → 무리한 변제 계획
- 해법: 전문가와 현실적인 금액 설정
4. 실제 사례 – "5년 후 채무 70% 탕감"
사례:
- 부부 월소득 550만 원, 채무 2.2억 원, 자녀 2명
- 변제 계획: 월 120만 원 × 5년 (총 7,200만 원)
- 결과: 잔여 1.48억 원 면제 + 아파트 유지
교훈:
- 최저생계비를 정확히 계산해 무리하지 않는 금액 설정
- 주거지 유지로 아이들 학교 생활 보호
5. 자주 묻는 질문 TOP 3
Q1. 아내도 별도로 신청해야 하나요?
- 네. 부부가 각각 개인회생 신청 필요 (공동신청 불가)
Q2. 직장에 알려지나요?
- 아닙니다. 법원과 채권자만 알 수 있어요.
Q3. 대출 이자도 탕감되나요?
- 네. 원금+이자 전체가 재조정됩니다.
6. 전문가의 특급 조언
- 생활비 관리: 매월 현금영수증 발급으로 지출 증빙
- 부수입 창출: 시간제 아르바이트로 변제금액 보충
- 심리 상담: 국가인권위원회 무료 상담 (☎1331) 활용
7. 마음 다스리기 – "당신은 실패자가 아닙니다"
"남의 돈을 못 갚아서 도둑 같다"는 생각은 버리세요.
- 법적 절차는 책임 있는 해결을 선택한 것입니다.
- 10년 후을 위해 지금 한 걸음이 중요해요.
아이들에게 해줄 수 있는 최선:
- 안정된 집에서 자라게 하기
- 스트레스 없는 부모 모습 보여주기
- 금융 교육으로 재발 방지
8. 결론: 새로운 시작을 위한 행동 계획
- 내일 아침: 가까운 법률구조공단 전화 예약
- 이번 주 안: 모든 대출 명세서 수합
- 한 달 이내: 변호사 상담 후 법원 접수
🌟 마지막 응원:
"2억 원 채무도 5년
반응형