100% 과실 사고 후 보험료 할증, 정말 최대로 오를까?

눈길 미끄러짐 사고로 100% 과실을 인정받았다면, 보험료 인상이 걱정되시죠?
상대방 차량 범퍼 교체 + 본인 차량 수리비 문제까지...
"대인, 대물, 자차 처리에 따라 할증이 어떻게 달라질까?" 핵심 포인트를 짚어드립니다!

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1. 기본 원칙: "할증 점수는 쌓인다!"

보험료 인상은 대인, 대물, 자차 사고 유형별 점수가 합산되어 결정됩니다.

사고 유형	점수	조건
대인 (상해)	1점	피해자 1명당 경상해 이상
대물 + 자차	0.5점	총 수리비 200만 원 미만
사고 접수	1점	보험사에 사고 신고 시

 

예시:

• 상대방 차량 수리비 100만 원 + 본인 차량 수리비 100만 원 → 대물+자차 0.5점
• 피해자 경상해 (급수 14급) → 대인 1점
• 사고 접수 → 1점
• 총점: 2.5점 → 할증률 30~40%

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2. 핵심 질문: "대인 접수하면 할증이 최대인가요?"

⚠️ 네, 맞습니다!
보험사는 대인 사고를 높은 위험도로 평가합니다. 피해자 상해 유무가 할증률에 가장 큰 영향을 미치죠.

• 대인 사고 시:
  • 최소 1점 부과 (피해자 상해 급수 무관).
  • 추가 점수: 상해 급수가 높을수록 점수 가중 (ex: 중상해 시 +1점).
• 대물만 있을 때:
  • 수리비 200만 원 ↑ → 1점, 미만 → 0.5점.

결론: 대인 접수 시 할증률이 2배 이상 뛸 수 있습니다.

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3. 실제 사례: "대인 처리 vs. 대물 처리 할증 차이"

• Case 1: 대인 + 대물 접수
  • 할증 점수: 1(대인) + 0.5(대물) + 1(사고) = 2.5점 → 40% 인상
• Case 2: 대물만 접수 (피해자 합의로 대인 미신고)
  • 할증 점수: 0.5(대물) + 1(사고) = 1.5점 → 20% 인상

➜ 대인 접수 여부에 따라 **20% 차이 발생!

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4. 꿀팁: "할증 최소화 전략"

1. 대인 접수 피하기:
   • 피해자와 합의 후 경미한 상해는 현금 처리.
   • 주의: 이후 피해자가 병원 가면 의무 신고해야 합니다.
2. 수리비 분할:
   • 상대방 차량 수리비 100만 원 + 본인 차량 90만 원 → 총 190만 원 (0.5점).
3. 보험사 변경:
   • 신규 가입 시 1년 치 사고 이력만 반영하는 보험사 선택.

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5. 예상치 못한 할증 요인

• 3년 내 누적 사고: 이전 사고가 있으면 할증률 가중 적용.
• 자차손해사고: 자신의 과실 100% 사고 → 점수 2배 (ex: 1점 → 2점).
• 보험사별 차이:
  • A사: 1점당 15% 할증
  • B사: 1점당 20% 할증

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6. 계산 예시: "내 보험료는 얼마나 오를까?"

• 원래 보험료: 100만 원
• 할증 점수: 2.5점 (대인 1 + 대물 0.5 + 사고 1)
• 할증률: 40%
• 인상 후 보험료: 140만 원
• +α: 기존 무사고 할인 30% 상실 → 실질 인상률 70%

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7. 미래 대비: "할증 기간은 얼마나?"

• 1년차: 최대 할증 적용
• 2년차: 할증률 50% 감소
• 3년차: 할증 해제

예: 40% 할증 → 1년 후 20% → 2년 후 10% → 3년 후 0%

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8. 결론: 신중한 처리로 할증 피하세요!

• 대인 접수는 최후의 수단으로 남겨두기.
• 수리비 분할로 200만 원 미만 유지.
• 보험사에 할증 예상액 미리 문의.

🚗 마지막 체크리스트:

1. 피해자와 합의서 반드시 작성.
2. 보험사 앱으로 할증 시뮬레이션 실행.
3. 안전운전 할인 재적용 방안 모색.

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사고는 조심하고, 보험료는 절약하세요!